Finanse i biznes

Finansowanie małych i średnich przedsiębiorstw

office-system.com.pl

 |  wrz 5, 2020

Finansowanie małych i średnich przedsiębiorstw – jakie opcje warto rozważyć?

Małe i średnie przedsiębiorstwa (MŚP) są jednymi z najważniejszych podmiotów na rynku, przyczyniając się do wzrostu gospodarczego i zatrudnienia. Jednakże dla wielu z nich niezbędne jest zewnętrzne finansowanie, które pozwoli im na rozwój i ekspansję. W tym artykule omówimy różne opcje finansowania MŚP, a w szczególności: kredyty bankowe, leasing, factoring, crowdfunding oraz fundusze venture capital.

Kredyty bankowe – tradycyjny sposób finansowania

Kredyty bankowe są jednym z najpopularniejszych sposobów finansowania małych i średnich przedsiębiorstw. Banki oferują różne rodzaje kredytów: krótkoterminowe, długoterminowe, inwestycyjne, obrotowe itp. Wymagają one zazwyczaj zabezpieczenia w postaci hipoteki lub poręczenia, ale pozytywną stroną jest stosunkowo niska stopa procentowa w porównaniu do innych opcji finansowania.

Leasing – alternatywny sposób na pozyskanie środków

Leasing to umowa najmu długoterminowego, w której przedsiębiorca wynajmuje od firmy leasingowej sprzęt lub urządzenia. W zamian płaci ona określoną kwotę miesięcznie. Korzyści z leasingu obejmują m.in. niższe wymagania dotyczące zabezpieczeń niż w przypadku kredytów bankowych, możliwość szybkiego pozyskania potrzebnego sprzętu oraz elastyczność w wyborze okresu trwania umowy.

Factoring – sprzedaż wierzytelności

Factoring to sposób finansowania, w którym przedsiębiorca sprzedaje swoje krótkoterminowe wierzytelności firmie factoringowej, która następnie pobiera odpowiedni procent od każdej zapłaconej faktury. Dzięki temu przedsiębiorca od razu otrzymuje pieniądze za swoje faktury, a faktoringowa zajmuje się windykacją należności.

Crowdfunding – pozyskanie środków od społeczności

Crowdfunding to alternatywny sposób pozyskiwania środków na rozwój biznesu. Polega on na zbieraniu funduszy od dużej liczby ludzi przez internet. W tym przypadku przedsiębiorca prezentuje swoją ideę lub projekt w Internecie, a osoby zainteresowane mogą wpłacić określoną kwotę. W zamian zazwyczaj otrzymują one nagrodę, np. produkt lub udziały w przedsiębiorstwie.

Fundusze venture capital – wsparcie inwestorów

Fundusze venture capital to źródło finansowania, w którym inwestorzy prywatni lub instytucjonalni udzielają środków na rozwijanie innowacyjnych projektów. Przedsiębiorca otrzymuje w zamian udziały w swojej firmie, za które inwestorzy oczekują zysku w przypadku późniejszych sukcesów biznesowych. Przeważający udział w funduszach VC mają inwestorzy zagraniczni.

Podsumowanie – jak wybrać najlepszą opcję finansowania?

Wybór właściwej opcji finansowania dla MŚP zależy od wielu czynników, w tym: potrzeb finansowych, rodzaju prowadzonej działalności, możliwości zabezpieczeń itp. Warto zwrócić uwagę na koszty oraz na to, jak dany rodzaj finansowania wpłynie na sytuację finansową firmy w dłuższej perspektywie. Przed podjęciem decyzji, warto skonsultować się z doradcą finansowym lub prawnym.

Artykuł powstał przy współpracy z www.hipermed.pl